央行降息啦！

下调25个基点！史上最低！

就在刚刚（2月20日），央行公布新一轮LPR报价，5年期下降了——5年期贷款市场报价利率为3.95%，此前为4.2%，下调25个基点！！

值得注意的是，这是5年期LPR继去年6月后再次下调。

图片来源于中国人民银行

事实上，关于LPR下调的风声已经吹了许久。

此前，央行直接就发话，把维护价格稳定、推动价格温和回升作为把握货币政策的重要考量。推动贷款利率 LPR下行，也就是降息！

近期中央金融工作会议提出“要加大政策实施和工作推进力度，保持流动性合理充裕、融资成本持续下降”。

此外，中央经济工作会议亦提出“促进社会综合融资成本稳中有降”。

这些种种信号，意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。

结合这次降息来看的话，现在的利率已经处于历史上较低的房贷水平，对于购房者来说也是一大利好。

房贷什么时候降？

根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点(加点可为负值)。通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点(1个基点是0.01%)后构成。

需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日(不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择)。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

值得注意的是，据贝壳研究院监测的数据显示，2024年1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。